Der ING Wohnkredit: auch ING Modernisierungskredit genannt

Der ING Wohnkredit: auch ING Modernisierungskredit genannt

ING Wohnkredit - ING Modernisierungskredit

Zuletzt aktualisiert am 9 Januar , 2022 by Stefan Scheel

Der ING Wohnkredit wird gern auch ING Modernisierungskredit genannt

Der ING Wohnkredit der auch gern als ING Modernisierungskredit bezeichnet wird überzeugt auf ganzer Linie und hat nur wenige Nachteile. Die Zinssätze sind angemessen und das Produkt erfüllt fast alle Anforderungen. Der Antrag selbst kann online ausgefüllt werden, ist klar strukturiert, leicht auszufüllen und der Kredit wird sofort ausgezahlt. Außerdem richtet sich der ING Wohnkredit an ein breites Publikum, und auch Selbstständige können dieses Darlehen erhalten. In der Kategorie Produkteigenschaften war der Wohnkredit der ING sogar der Testsieger unter allen getesteten Modernisierungskrediten.

Fakten auf einen Blick

  • Mit dem ING Wohnkredit finanzieren Hauseigentümer Umbau-, Ausbau-, Renovierungs-, Modernisierungs- oder Einrichtungsmaßnahmen an ihrer Immobilie.

  • Mit kostenlosen Sondertilgungen kannst du optional die Laufzeit des Kredits verkürzen.

  • Auch Selbstständige können den Ratenkredit für besondere Zwecke in Anspruch nehmen.

Vor – und Nachteile des ING Wohnkredits

  • Immobilienbesitzer erhalten für ungeplante Instandhaltungsarbeiten an der eigenen Immobilie unkompliziert ein Kredit.

  • Der ING-Wohnkredit bietet bei höheren Kreditsummen einen sehr niedrigen Zins. 

  • Mit kostenlosen Sondertilgungen, mit denen du den Kredit jederzeit in einer Rate zurückzahlen kannst, reduzierst du die Laufzeit und damit die Zinsbelastung.

  • Es spielt keine Rolle, ob du bereits Kunde der ING bist oder dein Gehaltskonto bei einer anderen Bank hast.

  • Bei Zahlungsengpässen ist eine Aussetzung der Zahlungsfristen nur nach individueller Rücksprache mit dem Kundendienst möglich.

Produkteigenschaften

Das ING Wohnkredit wird in Beträgen zwischen 5.000 und 75.000 Euro gewährt. Die Darlehensnehmer können eine Laufzeit von 24 bis 96 Monaten wählen. Du kannst den Rückzahlungszeitraum stufenlos festlegen, d.h. auch mit 37 oder 64 Monaten.

Auch für Selbstständige bietet die ING-DiBa diese besondere Form des Ratenkredits an.

Sowohl bei der Kredithöhe als auch bei den Konditionen steht die ING-DiBa ihren Mitbewerbern in nichts nach.

Wie lange es dauert, den Kredit zurückzuzahlen, hängt in gewisser Weise vom Kunden ab. Obwohl du der Bank alle Unterlagen digital zur Verfügung stellen kannst, musst du den Kreditantrag in Papierform unterschrieben per Post an die ING-DiBa zurücksenden. Auf Wunsch führt die ING-DiBa auch eine direkte Kontenprüfung als Bonitätsprüfung durch. Zu diesem Zweck gestattet der Antragsteller der ING einmalig den Zugriff auf das Konto mit seinen Anmeldedaten. Die eigentliche Zahlung erfolgt unmittelbar nach Vorliegen aller Unterlagen.

Die freie Wahl der Laufzeit und das Angebot für Selbstständige sind mit die wichtigsten Merkmale des Produkts.

Wer kann den ING Modernisierungskredit erhalten?

Voraussetzung ist, dass du als Privatperson volljährig bist, über eine gute Bonität verfügst und der ING Modernisierungskredit als privater Eigentümer nutzt. Erforderlich ist ein festes Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner. Du kannst den Kredit auch als Selbständiger beantragen, wenn du selbständig bist und dein Einkommen nicht aus einem Unternehmen oder aus der Land-/Forstwirtschaft beziehst. Die ING Bank verlangt außerdem, dass du deinen Wohn- und Arbeitsort in Deutschland hast.

Wofür kann der Wohnkredit der ING verwendet werden?

Der ING Wohnkredit ist ein Darlehen für einen bestimmten Zweck. Den ING Wohnkredit kannst du für alle Maßnahmen zum Umbau, zur Erweiterung, zur Renovierung, zur Modernisierung oder zur Einrichtung Ihrer Wohnung nutzen. Die gewerbliche Nutzung ist von dieser Finanzierung ausgeschlossen. Allerdings kannst du das Baudarlehen für deine vermietete Eigentumswohnung verwenden, was für einige Wohnungseigentümer interessant sein könnte.

Die Rückzahlungsphase

Schon vor der Antragstellung kann es interessant sein, die Rückzahlungsbedingungen zu prüfen. Befindet sich der Kreditnehmer in der angenehmen Situation, den Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen zu können, ist dies bei der ING kostenlos möglich. Die Bank verzichtet auf die übliche Vorfälligkeitsentschädigung. Sie beträgt 1 % der Restschuld, wenn das Darlehen eine Restlaufzeit von mehr als einem Jahr hat, und 0,5 % bei weniger als zwölf Monaten.

Andererseits stellt sich die Frage, was passiert, wenn der Antragsteller nicht in der Lage ist, eine Rate zurückzuzahlen. In diesem Fall bietet die Bank eine Zahlungspause von bis zu drei Monaten an, ohne Gebühren zu erheben.

Trotz aller vertraglich geregelten Grundaspekte sind Unstimmigkeiten zwischen Kunde und Bank nicht auszuschließen. In ihrem Impressum verweist die Bank ordnungsgemäß auf die Aufsichtsbehörden BaFin und die Europäische Zentralbank. Für die außergerichtliche Schlichtung verweist die ING-DiBa auf die Europäische Plattform zur Streitbeilegung und den deutschen Bankenombudsmann.

Im Mittelpunkt bei der Rückzahlung des ING Wohnkredits steht zweifellos die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.

Der Service

Als größte deutsche Direktbank hat sich die ING unter anderem durch ihren Service einen Namen gemacht. Die Bank ist nicht nur rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichbar, sondern die Mitarbeiter überzeugen durch ihre hohe Kompetenz und ihr sehr freundliches Auftreten. Es ist auch möglich, per E-Mail Kontakt mit ihnen aufzunehmen.

Kreditnehmer, die die Rückzahlung des Kredits auch im Todesfall absichern wollen, können dies mit einer Restschuldversicherung tun.

Obwohl die ING zahlreiche Anwendungen anbietet, gibt es keine für die Verwaltung des Kredits von unterwegs.

Der wichtigste Aspekt der Dienstleistung, die Erreichbarkeit und Kompetenz der Mitarbeiter, gibt keinen Anlass zu negativer Kritik.

Die Antragsstrecke

Das Antragsformular ist übersichtlich, leicht zu lesen und gut organisiert; das Layout macht einen geordneten und positiven Eindruck. Die schlechte Lesbarkeit eines Antragsformulars bei anderen Anbietern hat bereits einige Antragsteller dazu bewogen, sich nach anderen Anbietern umzusehen. Diese Angst sollte bei der ING nicht bestehen.

Die Bank fragt nach den üblichen Informationen, persönlichen Daten und finanziellen Verhältnissen. Es bleibt dem Kunden überlassen, ob er einer Kontoprüfung zustimmt oder seine Dokumente lieber im PDF-Format bereitstellt. Sollten während des Antragsverfahrens Fragen auftauchen, ist die Telefonnummer der Bank ständig am unteren Rand der Seite angegeben.

Die Adressdaten werden bei der Eingabe auf ihre Korrektheit überprüft. Bei Unstimmigkeiten mit den tatsächlichen Adressen schlägt das Programm korrekte Alternativen vor. Wenn ein Vertrag nicht beanstandet wird, erhält der Antragsteller ihn verschlüsselt per E-Mail. Die Legitimation kann im PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren erfolgen. Wenn die ING-DiBa eine elektronische Signatur anbieten würde, wäre der Antragsprozess perfekt.

Auch Freunde mobiler Geräte können sich freuen. Der gesamte Bewerbungsprozess ist für Tablets und Smartphones optimiert.

Die Widerrufsfrist beträgt nur 14 Tage. Im Zusammenhang mit der jederzeitigen freien Rückgabe ist dies jedoch kein wirklich negatives Kriterium.

Wie bereits erwähnt, gibt nur das Fehlen einer elektronischen Signatur Anlass zur Kritik.

Die Unterlagen

Was die Dokumente betrifft, so sind zwei Aspekte zu prüfen. Dabei geht es einerseits um die Dokumente des Kunden und andererseits um die Frage, wie die Bank deine Dokumente, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preisverzeichnis aufbewahrt.

Der Aufwand für den Kunden wird auf ein Minimum reduziert. Mit der Kontoverifizierung entfällt das mühsame Kopieren oder Scannen von Kontoauszügen. Du musst der Bank nur den unterschriebenen Kreditantrag und den Eigentumsnachweis für die Immobilie vorlegen.

Wenn du auf der einen Seite die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und auf der anderen Seite die Preisliste suchst, wirst du schnell fündig. Beide sind an ersichtlicher Stelle angebracht, und die AGB sind in verständlichem Deutsch verfasst.

Wir können auch bestätigen, dass die ING bei den Unterlagen viel Wert auf Service legt, nichts verschweigt und keine unnötigen Probleme verursacht.

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Die Zahlen des ING Modernisierungskredits im Detail

Daten im Überblick
Anbieter:ING-DiBa AG
Produkt:Wohnkredit
Verwendung für:Wohnungskauf
Umschuldung
Nettodarlehensbetrag :Ab 5.000 EUR bis 75.000 EUR
Laufzeit:Von 24 bis 96 Monaten
Effektiver Jahreszins:Ab 2.79 % bis 3.29 %
Gebundener Sollzins:Ab 2.74 % bis 3.23 %
Bonität:Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Bandbreite der Kreditoptionen
Gebundener Sollzins:2,74% bis 3,23%
Effektiver Jahreszins:2,79% bis 3,29%
Nettodarlehensbetrag:5.000 EUR bis 75.000 EUR
Gesamtbetrag:5.573,69 EUR bis 85.207,19 EUR
Monatliche Raten: 58,06 EUR bis 3.231,23 EUR
Stand: 28.12.2021
Informationen der Bank
Name der Bank:ING-DiBa AG
Anschrift der Bank:Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefonnummer der Bank:Tel: +49 (0)69-50509069
Faxnummer der Bank:Fax: +49 (0)69-2722227
E-Mail der Bank:E-Mail:info@ing-diba.de
Zuständige Aufsicht:Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main; Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:5.000 EUR
Laufzeit:96 Monate
Gebundener Sollzins:3.23 %
Effektiver Jahreszins:3.28 %
Monatl. Rate:59,18 EUR
Gesamtsumme:5.680,48 EUR
Stand: 28.12.2021

Bewertung und Fazit

Der ING Modernisierungskredit ermöglicht die Finanzierung wohnwirtschaftlicher Maßnahmen zu einem guten Zinssatz bei soliden bis sehr guten Rahmenbedingungen. Die möglichen Darlehensbeträge sind marktüblich, ebenso wie die Konditionen. Positiv fällt die stufenlose Laufzeit, die Gewährung des Kredits auch an Selbstständige und die jederzeit mögliche kostenlose Rückzahlung auf.

Der Kreditantrag wäre perfekt, wenn es eine elektronische Unterschrift gäbe.

Das Fazit: Das ING Wohnkredit ist auf jeden Fall einen Blick wert.

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Häufig gestellte Fragen zum ING Wohnkredit

Wie erhalte ich den Wohnkredit bei der ING?

Du kannst deinen Renovierungskredit direkt auf dieser Seite beantragen oder bestellen, kostenlos und unverbindlich. Beantworte alle Fragen in dem Online-Antrag und erhalte dann ein Vertragsangebot oder eine Absage.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um den Wohnkredit der ING erhalten zu können?

Du musst volljährig sein, eine gute Bonität haben und den Kredit privat/nicht gewerblich nutzen wollen. Du musst über ein festes monatliches Einkommen verfügen, wobei es keine Rolle spielt, ob du Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner bist.

Darüber hinaus musst du deinen Wohnsitz, deinen Arbeitsplatz und ein laufendes Gehaltskonto in Deutschland haben. Wenn du verheiratet bist, beantragst du den Kredit gemeinsam mit deinem Partner, und ihr müsst an derselben Adresse wohnen.

Wenn du selbständig bist, kannst du das Darlehen ebenfalls erhalten, sofern du deine Einkommen aus einer selbständigen Tätigkeit und nicht aus einem Gewerbe, der Land- oder Forstwirtschaft oder einer Existenzgründung beziehst.

Wie schnell wird der ING Renovierungskredit ausgezahlt?

Sobald du den Darlehensvertrag elektronisch oder auf dem herkömmlichen Papierformular unterzeichnet hast und alle Unterlagen vollständig bei ING eingegangen sind, wird der ING Renovierungskredit ausgezahlt.

Kann ich die Monatsraten anpassen? Sind Sondertilgungen möglich?

Außerplanmäßige Rückzahlungen sind jederzeit kostenlos und unbegrenzt möglich. In dringenden Fällen und nach Rücksprache ist eine Stundung der Raten in begrenztem Umfang möglich. Eine nachträgliche Änderung der Beitragshöhe ist jedoch nicht oder nur im Austausch gegen einen Beitrag möglich.

Was kann ich mit dem Wohnkredit der ING finanzieren?

Das Darlehen kann für alle Erweiterungs-, Renovierungs-, Modernisierungs- und Einrichtungsmaßnahmen an Ihrer Immobilie in Anspruch genommen werden. Als Nachweis ist eine Kopie des Eigentumsnachweises erforderlich. Die Abtretung wird belohnt: Der Kunde erhält mit dem ING Renovierungsdarlehen niedrigere Zinsen als mit dem ING Ratenkredit.

Fallen versteckte Kosten an?

Nein. Abgesehen von den Kreditzinsen entstehen dir bei der Eröffnung des Kredits und während der gesamten Laufzeit des Kredits keine weiteren Kosten. ING erhebt keine Gebühren und verlangt keine Eintragung ins Grundbuch.


Quellen und weiterführende Inhalte:

ING Leistungsverzeichnis: https://www.ing.de/dokumente/ing-diba-preise-leistungen/

ING Wohnkredit: ING Wohnkredit

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Stefan Scheel

 

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