ING DiBa Kredit ablösen – ING DiBa Kredit umschulden und Kosten sparen

ING DiBa Kredit ablösen – ING DiBa Kredit umschulden und Kosten sparen

ING DiBa Kredit ablösen oder umschulden

Kann ich einen ING DiBa Kredit ablösen? Vorzeitige vollständige Rückzahlungen und Sondertilgungen stellen kein Problem dar. Die Tilgungsmaßnahmen können mit einem Umschuldungskredit einer anderen Bank oder mit eigenen Mitteln durchgeführt werden.

Die Frage ist nur, ob es sich lohnt, eigenes Geld einzusetzen oder mit einem neuen Kredit umzuschulden. Wir möchten dir diesbezüglich einige Ratschläge geben.

Die ING DiBa gehört zu den relativ wenigen Kreditinstituten, die nicht nur günstige Zinssätze anbieten, sondern auch Wert auf Flexibilität im Interesse ihrer Kunden legen, ohne zusätzliche Gebühren zu verlangen:

  • Bestehende Kredite können jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.

  • Für die vorzeitige Ablösung des Darlehens oder für Sondertilgungen werden keine Strafen erhoben.

  • Der Restsaldo zum gewünschten Rückzahlungszeitpunkt kann bequem im Online-Banking eingesehen werden.

  • Rückzahlungsbeträge können einfach durch Eingabe der IBAN auf das Darlehenskonto überwiesen werden.

Diese Flexibilität erleichtert es den ING Kredit ablösen oder umschulden zu können. Aufgrund der guten Zinskonditionen ist es jedoch schwierig, anderswo einen günstigeren Kredit zu finden.

Das Zinsangebot hat jedoch einen kleinen Haken: Bonitätsunabhängige, nur nach der Höhe gestaffelte Zinssätze erscheinen auf den ersten Blick günstig, benachteiligen aber Kreditnehmer, deren Bonität besser ist als die dem Zinssatz zugrunde liegende Grenzbonität.

Gehörst du zu den Kreditnehmern, die bei anderen Banken bessere Zinssätze erwarten können?

Mit dem von uns empfohlenen Kreditvergleich zur Umschuldung kannst du diese Frage in wenigen Augenblicken klären.

Diese Möglichkeiten zum Umschulden und Ablösen gibt es bei der ING DiBa

(Klicke auf den Fall, der auf dich zutrifft).

  • Kredit ablösen: ING DiBa Kredit vorzeitig tilgen

    1. Bezahle den Kredit vollständig zurück, indem du bei einer anderen Bank ein Umschuldungsdarlehen beantragst.
    2. Vollständige Rückzahlung des Kredits ohne Aufnahme eines neuen Kredits (Erbschaft, Ersparnisse usw.).

  • Kredit umschulden: Aufnahme eines Kredits bei der ING DiBa zur Umschuldung.

    1. Umschuldung eines Darlehens aufgrund einer möglichen Einsparung
    2. Zusammenfassung mehrerer Kredite (Ratenkredit, Überziehungskredit, Autokredit usw.).

ING DiBa Kredit ablösen

Wer seinen Ing DiBa Kredit ablösen möchte, tut dies oft aus wirtschaftlichen Gründen. Wenn zum Beispiel die Zinsbindung für einen Baukredit ausläuft, ist dies eine gute Gelegenheit, Kredite zu vergleichen und günstige Alternativen zu finden.

Ein weiterer wichtiger Grund für die Umschuldung eines Kredits ist, wenn sich im Leben des Kreditnehmers wesentliche Veränderungen ergeben. So ermöglichen beispielsweise eine Scheidung, der Verkauf des finanzierten Hauses oder Fahrzeugs oder auch eine Erbschaft eine vorzeitige Rückzahlung.

In einigen Fällen ist es auch möglich, bestehende Darlehen in andere Darlehen umzuwandeln. Zum Beispiel können Hausbesitzer es vorziehen, die Restschuld ihres Baukredits ohne Hypothek zu tilgen, oder es kann ein Autokredit bestehen, aber der Kunde ist nicht mehr Eigentümer des Fahrzeugs. Für alle diese Fälle bietet die ING DiBa geeignetere Kredite an.

Ein Beispiel ist das Wohnungs- und Immobiliendarlehen der ING DiBa. Mit dem Wohnungsbaudarlehen können Kreditnehmer maximal 75.000 Euro aufnehmen, während du für das Immobiliendarlehen mindestens 50.000 Euro aufnehmen müsst. Das Immobiliendarlehen ist wesentlich günstiger, erfordert aber eine Grundschuldeintragung.


Da hierfür ein Notar erforderlich ist, ist das Wohnungsbaudarlehen weniger kompliziert. Nicht zu unterschätzen ist der Vorteil, dass das Hypothekendarlehen jederzeit ohne zusätzliche Kosten zurückgezahlt werden kann, zum Beispiel im Rahmen einer erneuten Umschuldung oder vorzeitigen Rückzahlung. Daher kann sich die Umwandlung in ein Hypothekendarlehen lohnen, wenn eine positive finanzielle Entwicklung absehbar ist.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: ING DiBa Kredit ablösen

Wenn du ein Ing DiBa Kredit ablösen möchtest, solltest du die folgenden Schritte befolgen:

Schritt 1: Berechne die Restschuld und informiere dich darüber.

Wenn du einen ING DiBa Kredit ablösen möchtest, musst du zunächst wissen, wie viel Schulden du noch hast. Am einfachsten ist dies, wenn Sie beim Support um eine Ablösebescheinigung bitten. Dort muss die ING DiBa die Restschuld ermitteln und verständlich darstellen.

Schritt 2: Entdecke das Einsparpotenzial

Eine grobe Einschätzung, ob die Rückzahlung des ING DiBa Kredit finanziell sinnvoll ist, ist vor allem dann möglich, wenn der Darlehensnehmer das Kleingedruckte prüft: Gibt es Möglichkeiten, das Darlehen kostenlos zu kündigen? Sind Sondertilgungen möglich? Wann wird auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet?

Schritt 3: Bestimme die Angebote

Wenn ein Kunde den Kredit bei einer neuen Bank umschulden möchte, müssen die Kreditnehmer nun neue Kreditangebote einholen. Oft sind Einsparungen nur unter günstigen Bedingungen möglich. Mindestens zwei konkrete Angebote sind sinnvoll.

Schritt 4: Den Kredit kündigen (oder kündigen lassen) oder Sondertilgungen in Anspruch nehmen

Wenn du deinen Kredit umschulden möchtest, solltest du dich mit deiner neuen Bank in Verbindung setzen. Sie kümmern sich in der Regel um die Kündigung und Rückzahlung des alten Kredits. Wenn du eine Sondertilgung zu einem niedrigeren Zinssatz leisten kannst, solltest du diese Möglichkeit wählen, bevor du deinen Vertrag kündigst.

Ist eine vollständige Rückzahlung des ING DiBa Kredits geplant, müssen Kunden oft eine dreimonatige Kündigungsfrist beachten. Danach muss der volle Rückzahlungsbetrag gezahlt werden.

Bitte beachte bei der Ablösung des ING DiBa Kredits Folgendes.

Im Allgemeinen muss die ING DiBa ihren Kreditnehmern die Möglichkeit geben, ihren Kredit zu kündigen. Es gilt eine gesetzliche Frist von 3 Monaten. Das Problem: In der Regel ist der Kreditnehmer verpflichtet, die Zinseinnahmen, die der Bank dadurch entgehen, zumindest bis zu einem gewissen Grad zu ersetzen. Daher ist es oft nicht billiger, einen Kredit zurückzuzahlen.

ING DiBa Kredit umschulden?

Die Umschuldung von Krediten bei der ING DiBa lohnt sich vor allem in zwei Fällen:

Szenario 1: Eine Umschuldung führt zu Einsparungen.

Ein wichtiger Grund für eine Umschuldung ist, dass sich die finanziellen Verhältnisse oder der Kreditmarkt so verändert haben, dass eine Umschuldung erhebliche finanzielle Vorteile bringt.

Dies ist z. B. der Fall, wenn die Zinsen deutlich niedriger sind als bei der Aufnahme des Kredits und die Restlaufzeit entsprechend lang ist. Kreditnehmer erhalten auch günstigere Zinssätze, wenn sich ihre eigene finanzielle Situation verbessert hat.

Wenn aufgrund verbesserter finanzieller Verhältnisse eine deutlich höhere Rückzahlungsrate möglich ist, können Kredite schneller zurückgezahlt werden. Dies kann auch zu finanziellen Vorteilen führen.

In der Regel ist es in solchen Fällen aber viel günstiger, die Möglichkeiten einer Sondertilgung zu prüfen, zu sparen und dann mit Einmalzahlungen schrittweise die Kredite zu tilgen oder abzubauen.

Unser Umschuldungsvergleich zeigt dir, ob sich die Umschuldung deiner Kredite für dich finanziell lohnt.

Szenario 2: Überschuldung, Dispokredit ständig im Minus

Wenn dein Dispo ständig rote Zahlen schreibt, ist dies ein guter Grund, über eine Umschuldung nachzudenken. Denn die Zinssätze für Überziehungskredite sind in der Regel wesentlich höher als die für Ratenkredite. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer weniger durch Zinsen belastet wird, die Gesamtkosten niedriger sind und die Rückzahlung der Schulden einfacher ist.

Die ING DiBa ermöglicht es, mehrere Kredite zusammenzufassen und so in einer Rate zu tilgen oder bestehende Kredite aufzustocken, so dass der Kreditnehmer seinen Dispositionskredit nicht in Anspruch nehmen muss.

Voraussetzung ist natürlich, dass der Kreditnehmer nicht wieder in die roten Zahlen gerät. Wenn sich dieses Problem anbahnt, ist es sinnvoll, so schnell wie möglich einen Schuldnerberater aufzusuchen, um einen Teufelskreis aus immer höheren Zinszahlungen zu vermeiden.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Umschuldung Ihres ING DiBa-Kredits

Wenn du deinen ING DiBa Kredit umschulden möchtest, solltest du die folgenden Schritte befolgen:

Schritt 1: Berechne den Kreditbetrag

Um ein aussagekräftiges Angebot der ING DiBa zu erhalten, müssen potenzielle Kunden die genaue Höhe des Kredits kennen. Daher müssen die Kreditnehmer für jedes Darlehen, das hier erfasst werden soll, den Restbetrag berechnen oder beim Kundendienst erfragen. Die jeweiligen Restbeträge müssen addiert werden. Zusammen mit einem eventuellen Dispokredit ergibt sich daraus der Kreditbetrag.

Schritt 2: Berechne die Rate

Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, musst du wissen, wie hoch die monatliche Rate sein darf, die du dir leisten kannst. Ein Haushaltsbuch oder ein Haushaltsrechner kann dir dabei helfen, dies zu berechnen. Sie hilft, den für die Rückzahlung zur Verfügung stehenden Geldbetrag zu ermitteln. Dies ist ein wichtiger Indikator, um den Kredit so günstig wie möglich zu gestalten.

Zum kostenlosen Haushaltsbuch

Schritt 3: Erstelle ein Budget

Die Kredithöhe und der Tilgungssatz sind die Grundlage für ein passendes Kreditangebot. Interessierte können bei der ING DiBa einen unverbindlichen Finanzierungsantrag stellen. Dazu benötigen sie einen Gehaltsnachweis für die letzten drei Monate bei Arbeitnehmern oder die letzten beiden Steuerbescheinigungen bei Selbstständigen. Der Kredit wird innerhalb weniger Tage genehmigt.

Schritt 4: Einholung einer Rückzahlungsbescheinigung bei den Banken

Wer seinen Kredit bei der ING DiBa umschulden möchte, muss eine Rückzahlungsbescheinigung seines bisherigen Kreditgebers vorlegen. Auf diese Weise weiß die ING DiBa genau, welche Kredite bei welcher Bank zu tilgen sind und kann alles Weitere veranlassen. Es ist auch möglich, eine formlose Bescheinigung mit Kontostand und IBAN vorzulegen.

Das Geld wird dann auf dem entsprechenden Kreditkonto gutgeschrieben und nicht auf dem Konto des Kreditnehmers. Bei der Umschuldung von ING Diba Kredit, die ebenfalls von der ING DiBa stammen, ist dies nicht notwendig.

Schritt 5: Unterzeichnung des neuen Darlehensvertrags

Wenn die ING DiBa das neue Darlehen annimmt, muss der Darlehensnehmer den neuen Darlehensvertrag unterschreiben und die ING DiBa ermächtigen, die alten Darlehen zurückzuzahlen. Die Bank veranlasst alles, und der Kunde zahlt in Zukunft nur noch die Raten bei seinem neuen Kreditgeber.

Wann lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Die Restschuldversicherung erhöht die Gesamtkosten eines Immobilienkredits in der Regel um einen fünfstelligen Betrag. Die Banken schützen sich vor Zahlungsausfällen, aber auch der Versicherungsnehmer profitiert: Wenn er den Kredit aus den in der Versicherungspolice genannten Gründen nicht zurückzahlen kann, springt die Versicherung ein. Das können zum Beispiel Krankheit, Tod oder unverschuldete Arbeitslosigkeit sein.

Bei Großkrediten mit langen Laufzeiten ist sie oft eine Voraussetzung für die Kreditvergabe. In diesem Fall lohnt es sich auch für den Kreditnehmer, denn das Risiko ist deutlich höher als bei Kleinkrediten mit überschaubarer Laufzeit.

Die Stiftung Warentest hält eine Restschuldversicherung für Ratenkredite unter 10.000 Euro meist für nicht sinnvoll. Anders verhält es sich bei größeren Beträgen, insbesondere bei Immobilienkrediten.

Ist der Kreditbetrag kleiner, ist er auch dann nicht mehr notwendig. Aus diesem Grund verzichten viele Kreditnehmer bei der Umschuldung darauf, was ein größeres Einsparpotenzial bedeutet. Die alte Restschuldversicherung kann dann problemlos gekündigt werden, da das Darlehen als Grundlage für die Versicherung nicht mehr existiert.

Alternative Banken für ein Umschuldungsdarlehen

Die ING DiBa schneidet in den meisten Tests zur Kundenzufriedenheit sehr gut ab, so auch in unserem Ratgeber zum ING Kredit. Andere Banken haben jedoch manchmal günstigere Angebote. Es lohnt sich aber auch, einen Blick auf die Angebote anderer großer Direktbanken und Filialbanken zu werfen. Die DKB Bank und Targobank zum Beispiel schneideten in Tests zur Kundenzufriedenheit ähnlich gut ab, manchmal sogar günstiger.

Tipp: Mit unserem Umschuldungsvergleich ist es besonders einfach, gute Angebote zu finden. Die Darlehen werden nach dem günstigsten Zinssatz geordnet.

Die Interessenten sollten jedoch auch den 2/3-Zinssatz vergleichen. Oft erhalten nur wenige Antragsteller den besten Zinssatz. Der Zinssatz von 2/3 bedeutet, dass zwei von drei Darlehen zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz gewährt werden.

Der Wert hängt aber auch davon ab, ob die Bank (hochverzinsliche) Kredite an Kunden mit geringer Bonität vergibt oder diese ganz ausschließt. Sie ist daher auch keine Entscheidungshilfe für sich allein. Stattdessen solltest du mindestens zwei Angebote einholen, denn das Einholen eines Kreditangebots über den Vergleichsrechner ist kostenlos und unverbindlich.

Umschuldungsvergleich

Fazit ING DiBa Kredit ablösen oder umschulden

Wenn du einen ING DiBa Kredit ablösen oder aufstocken möchtest, solltest du keine Schwierigkeiten haben, denn die Bank bietet vor allem ihren Bestandskunden recht unkomplizierte Maßnahmen und sehr faire Umschuldungskonditionen.

Wenn du hingegen einen ING DiBa Kredit bei einer anderen umschulden oder einfach nur ablösen möchtest, musst du wie bei allen Kreditgebern das Kleingedruckte genau lesen, um günstige Zinsen und Konditionen zu finden.


Quellen und weiterführende Inhalte:

ING Leistungsverzeichnis: https://www.ing.de/dokumente/ing-diba-preise-leistungen/

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Stefan Scheel

 

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