Der ING Kredit – Die Bank und Du

Der ING Kredit – Die Bank und Du

ING Kredit

Zuletzt aktualisiert am 13 Dezember , 2021 by Stefan Scheel

Wer ist die ING – Porträt

ING, mit Sitz in Frankfurt am Main, ist eine Tochtergesellschaft der großen niederländischen Bank ING. Nach eigenen Angaben hat das Finanzinstitut mehr als acht Millionen Kunden in Deutschland. ING ist eine so genannte Direktbank und bietet ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Daher gibt es keine Verzweigungen.

Die Bank wickelt Ratenkredite im Gesamtwert von rund 8,9 Milliarden Euro ab (Stand 2019). Dieser Bereich ist relativ klein im Vergleich zum Immobilienkreditgeschäft, das sich auf mehr als 75 Milliarden beläuft.

  • Günstige Kredit

  • Günstige Zinsen

  • Fester Zinssatz

Das ING Kreditangebot

ING bietet ausschließlich bonitätsunabhängige Kredite an. Das bedeutet, dass alle Kunden, die die Bank für kreditwürdig hält, den gleichen Zinssatz erhalten. Um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu beurteilen, fragt die Bank Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

Viele andere Banken hingegen bieten Kredite auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit an. Bei ihnen sind die Zinssätze je nach Kreditwürdigkeit des Kunden unterschiedlich. Um den Kunden weiterhin die Möglichkeit zu geben, verschiedene Anbieter zu vergleichen, hat die Europäische Kommission mit der Verbraucherkreditrichtlinie den sogenannten Zwei-Drittel-Zinssatz eingeführt. Zwei Drittel der Kunden würden diesen Zinssatz oder einen besseren erhalten.

Zweckgebundene Kredite sind billiger

Die Zinssätze, die du für einen zweckgebundenen Kredit von ING zahlst, sind niedriger als die eines Ratenkredits. Aber nur bei dieser Art von Kredit ist der Betrag frei verfügbar.

Für einen Autokredit musst du auch ein Fahrzeug kaufen. Ein Wohnungsbaudarlehen ist nur für Renovierungen, Umbauten oder den Kauf von Möbeln für die eigene Wohnung gedacht. Das Darlehen ist jedoch nicht gesichert. Du musst nur nachweisen, dass du das Geld für den vorgesehenen Zweck verwendet hast. Dazu musst du der Bank eine Kopie des Kaufvertrags für das Auto oder eine Kopie des Grundbuchauszugs vorlegen.

Vergleich mit dem Bundesdurchschnitt

Mit einem Effektivzins von 2,99% p.a. liegt der Ratenkredit der ING-Diba unter dem durchschnittlichen Zinssatz, den Kunden laut Bundesbank für neu aufgenommene Kredite zahlen mussten. Mit 2,59% ist das Autokreditangebot deutlich günstiger als der nationale Durchschnitt von 4,25% (Dezember 2021).

ING bietet feste Konditionen. Die Bonitätsprüfung entscheidet darüber, ob der Kunde den jeweiligen Kredit erhält oder nicht. Ein Vorteil von ING ist die Flexibilität des Kredits. Die Kunden können den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Dafür fallen keine Gebühren an, nicht einmal eine Strafe für vorzeitige Rückzahlung.

Keine zusätzlichen Kosten beim ING Kredit

ING beschloss bereits 2004, auf Kreditbearbeitungsgebühren zu verzichten. Im Gegensatz zu vielen ihrer Konkurrenten war die Bank daher von den Urteilen des Bundesgerichtshofs überhaupt nicht betroffen. Seit dem 1. März 2004 werden neben den Zinsen keine zusätzlichen Gebühren mehr erhoben. Die Kreditangebote der ING sind daher transparent und kundenfreundlich gestaltet. Du kannst Änderungen der Raten und Stundungen beantragen, die nach einer Entscheidung der Fachabteilung ebenfalls kostenlos möglich sind.

Wenn du den ING Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest, wird dir gemäß der gesetzlichen Bestimmungen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. ING verzichtet jedoch darauf. Du kannst den Ratenkredit also jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Das gibt dir mehr Flexibilität als bei anderen Anbietern.

Der Günstige ING Kredit

Bestandskunden und natürlich auch diejenigen, die durch einen ING Kredit zu Bestandskunden werden, können bei der ING mit günstigen Angeboten rechnen. Der Rahmenkredit, der angeboten wird, um immer eine Bargeldreserve zur Verfügung zu haben, ist nur ein Beispiel dafür. Der normale Ratenkredit, der für zahlreichen Konsum notwendig ist, kann ebenfalls bei der Bank beantragt werden. Ein Kreditvergleich wird zeigen, dass die Kreditangebote der ING sehr günstig sind. Für Ratenkredite gibt es derzeit sehr gute Konditionen. Aber auch wenn du einen Autokredit oder ein Darlehen für die Renovierung deiner Wohnung benötigst, ist diese Bank der richtige Ansprechpartner. Wenn du hingegen Geld anlegen möchtest, bist du bei ING ebenfalls an der richtigen Adresse. Sparen kann man zum Beispiel mit einem Tagesgeldkonto oder durch die Anlage in gut verzinste Festgelder oder Sparbriefe. Es ist auch möglich, für den Ruhestand oder für die nächste Generation zu sparen. Auf der klar strukturierten ING-Website findest du alle Informationen, die du benötigst, um dich von dem guten Angebot zu überzeugen.

ING Ratenkredit

Der ING Ratenkredit ist kostenlos. Es sind Beträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro möglich. Die Rückzahlungen werden zu Beginn der Laufzeit zu einer festen monatlichen Rate vereinbart. Die Laufzeiten können zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Ob für einen Urlaub, für kleinere oder größere Anschaffungen, der Ratenkredit ist die flexible Lösung.

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ING Autokredit

Der Autokredit ähnelt dem Ratenkredit, ist aber nur für den Kauf eines Autos (entweder neu oder gebraucht) bestimmt. Die Zinssätze sind niedriger. Die möglichen Laufzeiten reichen von 24 bis 84 Monaten und die möglichen Darlehensbeträge von 5.000 bis 50.000 Euro.

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ING Rahmenkredit

Der Rahmenkredit bietet dir ein finanzielles Polster oder eine Bargeldreserve. Es eignet sich perfekt für geplante und ungeplante Ausgaben. Es gibt keine festen Laufzeiten oder monatlichen Ratenzahlungen. Andererseits ist der Zinssatz höher als bei anderen Kreditarten. Die Laufzeit ist unbegrenzt und die Rückzahlung ist jederzeit und in beliebiger Höhe möglich. Die möglichen Darlehensbeträge liegen zwischen 2.500 und 25.000 EUR.

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ING Wohnkredit

Der Wohnkredit ist ideal für die Renovierung oder Modernisierung der eigenen vier Wände. Ob Haus oder Wohnung, Wohnkredite sind in Beträgen von 5.000 bis 50.000 Euro und mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten erhältlich. Die Rückzahlungsbedingungen werden im Voraus vereinbart.

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Das kostenlose Girokonto der ING

Die meisten Bankkunden interessieren sich bei der Suche nach einer neuen Bank für ein privates Girokonto und eines der verschiedenen Kreditangebote. Die ING kann in dieser Hinsicht überzeugen, denn sie bietet ein kostenloses Girokonto, das sogar von der Stiftung Warentest ausgezeichnet wurde. Kontoinhaber können an 90 % der Geldautomaten in Deutschland kostenlos Geld von ihrem Konto abheben. Im Gegensatz zu früher, als man noch zum Schalter der Filiale eilen musste, bieten die heutigen Banken – auch die ING – einen 24/7-Service an. Über das Internet und den eingerichteten ING-Online-Kontozugang können sich die Kunden jederzeit einloggen und ihre Geldgeschäfte erledigen.

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Wenn etwas nicht in Ordnung ist, steht der Kundendienst zur Verfügung. Telefonisch sind sie werktags bis 22 Uhr und samstags bis 18 Uhr erreichbar. Die Bank ist auch per E-Mail und über das Kontaktformular erreichbar und kümmert sich um die Belange der Kunden. Sollte es notwendig sein, die VISA-Karte oder den Online-Zugang zu sperren, gibt es Notdienstnummern. Jeder Kunde der ING Bank sollte diese Nummern in seinem Mobiltelefon speichern und sie auch auf Papier in seiner Brieftasche haben. Der Service der Bank umfasst auch einen Rückrufservice, die Zusendung von Informationen per Post und Hilfe bei der Suche nach einem Geldautomaten.

ING Baufinanzierung

Die ING Baufinanzierung bietet solide Eckdaten, d.h. es gibt keine außergewöhnlichen oder negativen Merkmale. Mit einer Zinsbindungsfrist von nur 15 Jahren ist diese Bank empfehlenswert. Attraktive Rabattaktionen führen dazu, dass die Zinssätze oft niedriger sind als in der Tabelle angegeben.

Die Baufinanzierung der ING

Mit einer Einstiegshöhe von 50.000 Euro als Darlehensbetrag sind Sanierungsmaßnahmen zu den Konditionen der Baufinanzierung möglich. Andererseits kann für größere Projekte ein maximaler Darlehensbetrag von bis zu 9.999.999 EUR beantragt werden. Allerdings ist die längste mögliche Zinsbindung von 15 Jahren im Vergleich zu anderen Wettbewerbern mit doppelter Laufzeit und Zinssicherheit etwas negativ.

Der Beleihungsauslauf kann bis zu 85 % betragen. In bestimmten Fällen ist eine 100%ige Finanzierung möglich. Eine Umschuldung ist jederzeit möglich. ING sollte nur eingesetzt werden, wenn die Zinsbindungsfrist einer bestehenden Immobilienfinanzierung abgelaufen ist, da sonst eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Ist das laufende Darlehen jedoch auf zehn Jahre festgeschrieben, so gilt dies nicht, wenn die Kündigung zum Ende des zehnten Jahres erfolgt; in diesem Fall muss die Kündigungsfrist sechs Monate betragen. Durch Tilgungsanpassungen und mögliche Sondertilgungen ist die Laufzeit laufend planbar.

Die Bearbeitung dauert nur wenige Tage und es wird keine Bearbeitungsgebühr erhoben. Auf die Ausgaben können möglicherweise Steuern erhoben werden. Nach sechs Monaten fallen Bereitstellungszinsen an.

ING Wohnkredit

Der Wohnkredit hat nur wenige Nachteile. Die Zinssätze sind korrekt und fast alle Anforderungen werden erfüllt. Der Antrag ist klar und einfach auszufüllen, und das Darlehen wird sofort ausgezahlt. Das Wohnungsbaudarlehen ist für ein breites Publikum geeignet. Der Zinssatz ist attraktiv und die monatlichen Raten können zwischen 24 und 84 Raten pro Monat gewählt werden. Der Nettodarlehensbetrag beginnt bei einem Minimum von 5.000 Euro und geht bis zu einem Maximum von 50.000 Euro. Der Kreditbetrag ist frei wählbar.

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Eine klassische Umschuldung ist nur möglich, wenn es sich um ein Hypothekendarlehen einer anderen Bank handelt. Denn die ING gewährt Wohnungsbaudarlehen für Renovierungen und Sanierungen. Aufgrund der aktuellen Rechtsprechung wird keine Kreditabschlussgebühr erhoben. Nach Eingang und Prüfung der erforderlichen Unterlagen wird das Darlehen rasch ausgezahlt. Voraussetzung: Der Kreditantragsteller ist der Eigentümer der Immobilie. Das Immobilienrecht sieht die Bestellung von Sicherheiten nicht vor.

Selbstständige können das ING-Hypothekendarlehen auch ohne besondere Sicherheiten beantragen. Allerdings sollten die letzten beiden Steuererklärungen belegen, dass das Einkommen stabil ist. Durch die Zweckbindung sind die Zinssätze des Hypothekendarlehens wesentlich niedriger als bei einer uneingeschränkten Zweckbindung. Der Darlehensnehmer kann frei entscheiden, wann er das Darlehen zurückzahlt. Sobald der Kredit genehmigt ist, beträgt die Laufzeit bis zu 3 Monate.

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Vielen Dank, von dein Girokonto Wissen-Team!

Stefan Scheel